С момента последнего наступления цифрового рубля со стороны самого президента, состоявшегося в июле 2024 года, прошло неполных 3 месяца. Тогда Владимир Путин призвал «переходить к массовому использованию» цифрового рубля. Платформа цифрового рубля показала свою работоспособность, и пора переходить к более широкому применению такой формы денег — сказал он.
В целом цифровые валюты президент считает динамичным и перспективным направлением. Такие технологии, напомнил Путин, уже начинают менять привычные схемы в торговле, банковском деле, сфере услуг, международных расчетах. По его словам, России здесь важно «не упустить момент» — своевременно настраивать правовую базу и регулирование, развивать инфраструктуру, создавать условия для обращения цифровых активов.
Что касается криптовалют, то они, как напомнил российский лидер, не являются денежными единицами в обычном понимании, но все чаще используются в мире как средство платежа в международных расчетах. «В свою очередь добыча, или так называемый майнинг, цифровых валют может производиться фактически в любой точке планеты. Но для этого требуется много электроэнергии», — напомнил глава государства.
Граждане и бизнес могут пользоваться цифровым рублем независимо от того, в каком банке у них открыт счет.
Спокойное и ровное начало было омрачено не очень приятной новостью для команды, занятой рекламой цифрового рубля у нас в стране:
Свыше половины (55%) опрошенных россиян не хотели бы, чтобы им выплачивали зарплату в цифровых рублях, 18% готовы к таким расчетам по полной сумме зарплаты. Еще 6% готовы, но не более половины от месячного дохода.
В 2023 году 20% россиян согласились бы получать зарплату в цифровых рублях. В 2022 году 35% респондентов были готовы получать зарплату в цифровых рублях — новой форме денег, сочетающей свойства наличных и безналичных — на карту. Из них 29% граждан согласны получать выплаты от работодателя в цифровых рублях на карту полностью, а 6% — частично. В 2021 году hh.ru проводил аналогичный опрос. Тогда готовы были получать зарплату в цифровых рублях 11% россиян частично или полностью. 41% респондентов были против. 48% — не смогли ответить.
Мужчины более благосклонны к цифровым рублям: 22% готовы к выплате полной суммы зарплаты (среди женщин таких 12%), 8% — готовы, но не более половины зарплаты (среди женщин — 5%).
Возраст также влияет на отношение к расчетам в «цифре»: готовы получать зарплату в цифровых рублях треть опрошенных россиян 18-24 лет, четверть в возрасте 25-34 лет и только каждый пятый в старших возрастных группах (от 45 лет).
Среди профессий позитивно смотрят на зарплату в цифровых рублях каждый третий ИТ-специалист и работник производства, максимальное неприятие — у менеджеров по продажам (две трети).
Очевидно, что таким отношением населения нужно что-то делать. Кажется, наверху уже не знают, кого привлечь и как простимулировать процесс еще.
Меры от главы ЦБ
И вот в четверг 17 октября (почти через неделю после того, как стало известно, что более половины населения цифрорубли пока принять не готовы) центральный банк России объявил, что готовится к масштабному внедрению цифрового рубля, который в странах Глобального Юга называют CBDC That Cares™, уже в середине 2025 года.
«Мы планируем начать масштабное внедрение цифрового рубля. Мы ориентируемся на середину следующего года, но для этого необходимо успешно завершить пилотный этап. И мы перейдём к массовому внедрению только тогда, когда будем уверены, что всё работает должным образом», — заявила Эльвира Набиуллина, глава Банка России.
Она добавила, что это будет иметь последствия для любого российского банка, который не сможет или не захочет использовать эту забавную новую антиглобалистскую многополярную валюту и свободы.
Для клиентов это будет добровольно, но системно значимые банки должны предоставить такую возможность. И, конечно, мы предусматриваем, что те [банки], кто не будет готов, должны платить штраф, но для этого должно быть принято законодательство — оно внесено. Мы надеемся, что оно будет принято», — сказала глава ЦБ.
Год назад цифровой рубль Банка России был официально узаконен — случилось это 24 июля 2023 года после того, как законодательная база для «третьей формы валюты» России была ратифицирована Государственной Думой.
За исключением государственных и корпоративных СМИ, тогда цифровой рубль не был особенно хорошо воспринят в России — вероятно, потому, что большинство россиян понимают серьезные опасности и риски, связанные с принятием централизованного, программируемого цифрового токена, выпущенного и контролируемого центральным банком, подконтрольным общемировым тенденциям МВФ, который работает независимо от российского государства.
Сейчас власть через свои институты продолжает настаивать — что этого (якобы) не избежать. Кто не захочет внедрять (касательно банков) — может получить штраф в случае принятия соответствующего закона.
Напоминаем важную теорию по цифровым деньгам
Все цифровые валюты одинаковы
Цифровой рубль отличается от других CBDC в одном отношении: скорость, с которой он принимается.
Трекер CBDC Атлантического совета утверждает, что 130 центральных банков по всему миру находятся в процессе запуска своих собственных цифровых валют.
Банк России объявил о своих планах по развитию цифрового рубля в октябре 2020 года и одним из первых начал активно тестировать свою CBDC.
Цифровой рубль практически идентичен другим CBDC.
Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Центрального банка России, заявила в недавнем интервью Forbes, что цифровой рубль использует ту же «архитектуру», что и цифровой юань Китая, который уже подвергается критике за свои антиутопические атрибуты:
Forbes: Был ли использован опыт Китая для создания цифрового рубля?
Скоробогатова: Мы очень внимательно наблюдаем и изучаем опыт всех регуляторов, которые делают подобные проекты. И опыт наших китайских коллег для нас тоже крайне показателен. […]
Во-вторых, Китай использовал гибридную архитектуру — комбинацию централизованных решений и элементов блокчейна. Мы эмпирически пришли к такому же выводу. Надо сказать, что сначала мы создали прототип платформы на блокчейне, протестировали ее и быстро поняли, что технология не настолько зрелая, чтобы полноценно создавать на ней промышленные решения, особенно с точки зрения производительности обработки платежей. Поэтому в итоге мы создали платформу на гибридной архитектуре: использовали централизованное IT-решение и блокчейн.
Все CBDC принципиально одинаковы, и глобальное внедрение этих централизованных цифровых токенов тесно координируется между центральными банками и другими организациями, разрушающими суверенитет. Это не секрет.
Ключевые отличия от безнала
Поскольку крупные СМИ не уточняют, в чем же отличия цифрового рубля от привычной нам уже формы безналичных денег, давайте сделаем это за них.
Итак, ключевые особенности:
- «не является [децентрализованной] криптовалютой». Он «исключительно» выпускается и контролируется центральным банком России.
- «это не просто удобный платежный инструмент», помимо удобства, он означает полную прозрачность для ЦБ всех ваших финансовых операций и тотального контроля за ними.
- очень безопасен (как нам говорят). Однако Центральный банк России не просто «страхует ваши средства, регулятор немедленно заблокирует подозрительные транзакции», если захочет это сделать.
- «Цифровой кошелек учитывает не только историю операций, но и действия с каждым рублем».
- он программируется «Умные контакты [позволяют] отправлять валюту с кошелька на кошелек при определенных условиях».
- для его работы не нужен интернет.
- может использоваться для «оплаты всех товаров и услуг».
- вроде бы «упростит взаимную торговлю», но это не точно.
Давление на «добровольно-принудительный переход»
Итак, как и год назад, юристы сообщают, что после такой пиар-кампании цифрового рубля им снова начали поступать предложения о получении зарплат/пенсий именно в цифровых рублях.
Этот образец от юристов мы уже описывали в этом материале, повторим его снова.
Заявление работодателю о выплате заработной платы в рублях.
Согласно ст. 75 Конституции РФ, ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему на всей территории РФ.
Согласно ГК РФ ст. 861 расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности (например получение зарплаты) могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.
А согласно закону о защите прав потребителя (ст. 16.1) граждане могут полученные средства использовать как безналичным образом так и наличным при расчетах за услуги по выбору потребителя.
Более того, операции с цифровыми рублями являются пилотными проектами, то есть экспериментом. И принуждение работников к получению заработной платы в цифровых рублях является антиконституционным.
В связи с вышеизложенным сообщаю, что в экспериментах не участвую согласно ст 21 Конституции РФ. Зарплату согласна получать исключительно деньгами — рублями РФ.
Можно добавить реквизиты карты для безналичного расчета (если вам так удобно) или указать, что выдача зарплаты наличными через бухгалтерию.
Если вы желаете сделать такое же уведомление и по пенсиям — основания и ссылки на статьи те же самые, но направить его можно превентивно в Пенсионный фонд.
Существует четыре способа обращения в Пенсионный фонд России: Личное обращение в территориальный орган Пенсионного фонда России. С помощью письма через Почту России. Через официальный сайт Пенсионного фонда России электронно. Через Многофункциональный центр (МФЦ).
Хотя, повторимся, принуждать к участию в эксперименте никто вас не имеет права и по действующей Конституции у нас нет обязательств расплачиваться везде цифровыми рублями.
Это давно планировалось
Было много заявлений, например, в отчете Deutsche Bundesbank, о том, что добавление программируемости в CBDC может принести множество экономических выгод.
Однако, как в блоге FinReg, многие из заявленных преимуществ либо уже существуют, либо могут быть разработаны в рамках существующих систем.
Центр SEACEN описал программируемые деньги как деньги с ограничениями. “Похоже, он основан на представлении о том, что, поскольку деньги уже являются цифровыми и существуют в виде записей на компьютерах коммерческих и / или центральных банков, тогда они программируемы”.
У вас могут быть программируемые деньги центрального банка, программируемые деньги коммерческого банка, программируемые электронные деньги (иногда называемые стабильными монетами) и программируемые деньги любого типа.
Covid-19 и последовавший за ним беспрецедентный экономический стимул, похоже, создали небольшую силу для программируемых денег. Как отмечалось выше, программируемые деньги — это деньги с ограничениями.
Аналогией являются талоны на питание, получателям которых выдаются купоны, эквивалент денег, которые можно потратить только на еду, но не на алкоголь, ставки на лошадей, лотерейные билеты или что-либо еще. В современном виде эти “талоны на питание” представляют собой оцифрованные токены, передаваемые на платформе блокчейн с использованием смарт-контрактов.
Программируемые деньги и CBDC, Центр SEACEN, 7 декабря 2020 года
Finextra определила риски CBDC и подчеркнула риски подключения CBDC к цифровым идентификаторам:
CBDC представляют собой комбинацию рисков для потребителей – финансовых, экономических и прав человека, которые потенциально серьезны, если CBDC разработан плохо или с недобрыми намерениями.
Риски для прав человека
При ненадлежащем проектировании CBDC могут быть использованы правительствами в качестве инструментов наблюдения и контроля. Каждая транзакция подлежит регистрации, и любой орган, имеющий доступ к реестру CBDC, может просмотреть все транзакции.
Они также могут контролировать физических лиц через бухгалтерскую книгу – например, указывать сроки истечения срока действия их CBDC, ограничивать сумму, которую они могут держать, варьировать процентные ставки и цены в зависимости от того, кто они, предотвращать покупки и автоматически вычитать штрафы.
Сочетание цифровой идентификации и CBDC также представляет большой риск. Для цифровых платежей необходимы доступ и адресуемость, но они отличаются от цифровой идентификации.
В мире программируемых денег цифровая идентификация может выходить за рамки простого предоставления доступа к вашим средствам. Использование этих средств может быть обусловлено атрибутами вашей цифровой идентификации. Если эти средства находятся в CBDC, тогда центральный банк и, следовательно, правительство могут напрямую контролировать, как вы тратите и получаете деньги.
Будьте осторожны с теми, кто выступает за подключение цифровой идентификации к CBDC – в то время как цифровая идентификация необходима для поиска мошенников, лиц, отмывающих деньги, и других преступников, нет финансовых оснований сочетать CBDC с цифровой идентификацией.
Риски для общества, связанные с цифровыми валютами центрального банка, Finextra, 17 января 2022
Как вы успели заметить, по действующему законодательству цифровые рубли — это право выбора человека. Вы также в курсе возможных рисков (которые имеются).
Так что выбор всегда остается за вами. Но устойчивые намерения внедрить очередной глобальны тренд у нас в стране — снова налицо.
Все материалы по цифровому рублю
- Договор счета цифрового рубля с сюрпризом
- Нормативка по цифровому рублю, к которой стало еще больше вопросов
- Цифровой рубль «в законе». Развенчиваем мифы о цифровом рубле не как ЦБ РФ
- Бюджетники России и цифровые рубли
- Такой другой российский цифровой рубль. Он ведь другой, правда?
- Если добровольно-принудительно склоняют перевести ЗП на цифровые рубли
- «Устойчивость» в России — нет, не заканчивается, — лишь набирает обороты
- Глобальное противодействие CBDC: люди могут их остановить
- Скептики предупреждали: в CBDC нашли код, который может заморозить или уменьшить средства на счете
- Многолетний план по внедрению CBDC: конец нашей финансовой свободы и автономии
- Путь к тотальному контролю: 11 стран уже запустили CBDC. Кто следующий?
- От Covid к CBDC: путь к полному контролю
Источник: Эдвард Славскват
Любое нововведение должно быть добровольным 👍
Если есть насилие или угроза применения штрафных санкций — то это признаки тоталитаризма
Добровольность и информированность — основа основ.