Инструкция: если пришел перевод на карту от неизвестного

Содержание

В чем опасности перевода денег на карту от неизвестных
Первое – это потеря собственных средств
Второе – это участие в отмывании денег
Третье – кража личных данных
Четвертое — проблемы с законом
Инструкция: что делать
Почему не нужно возвращать деньги самостоятельно
Гражданско-правовая ответственность — проценты за пользование чужими денежными средствами:

Когда на ваш счет неожиданно пришли деньги от неизвестного отправителя – это может стать источником проблем. Об этом с начала 2025 года пишут не только юристы, но и на сайте Прокуратуры, но и известные ресурсы, типа сайта Райф медиа, Объясняем. РФ и других.

Нижегородская прокуратура еще в июне 2025 года сделала предупреждение: когда на ваш счет неожиданно пришли деньги от неизвестного отправителя – это может стать источником проблем. Такие переводы могут быть связаны с различными видами мошенничества, которые несут серьезные риски.

В чем опасности перевода денег на карту от неизвестных

Сайт Объясняем.РФ дает такую инструкцию.

Ошибочный перевод может прийти по трем основным причинам:

отправитель случайно перепутал реквизиты;
в банке или микрофинансовой организации случился технический сбой (так редко, но бывает);
вы столкнулись с мошенниками.

Основные опасности, которые могут скрываться за такими переводами:

Первое – это потеря собственных средств

Если вы решите вернуть деньги по просьбе «отправителя» на указанные им реквизиты или телефон, есть риск, что перевод был фиктивным. В этом случае вы можете потерять собственные деньги, так как по закону полученные средства являются неосновательным обогащением и вам не принадлежат.

В практике прокуратуры Нижегородской области довольно много примеров когда прокуроры обращались с исками в суд в пользу социально уязвимой категории населения (пенсионеров, инвалидов), пострадавших от мошенников, с требованиями к владельцу счета вернуть неосновательное обогащение.

И такие требования прокуроров удовлетворяются судами, денежные средства взыскиваются. Стоит иметь ввиду, что статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что лицо, которое без установленных законом или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

При этом обязанность доказать то, что денежные средства или иное имущество получены обоснованно и неосновательным обогащением не являются, возлагается на ответчика.

Прокуратура Нижегородской области приводит такой пример:

К примеру, в ходе надзора за расследованием уголовных дел в сфере информационно-телекоммуникационных технологий прокуратура Воскресенского района установила факт хищения денежных средств у пенсионерки. Женщина стала жертвой телефонных мошенников и перевела им полмиллиона рублей.

В рамках предварительного расследования уголовного дела была установлена личность владельца банковского счета, на который переведены денежные средства.

Прокурором приняты меры для восстановления нарушенных прав потерпевшей, относящейся к социально уязвимой категории населения, в суд направлено исковое заявление о взыскании с владельца счета неосновательного обогащения.

Зеленодольским городским судом Республики Татарстан исковые требования прокурора в полном объеме удовлетворены.

Прокурор выделяет следующие опасности, с которыми может столкнуться человек в результату получения такого перевода.

Второе – это участие в отмывании денег

Получение денег от неизвестных источников может означать, что вы непреднамеренно стали участником схемы по отмыванию денег. Это может привести к серьезным юридическим последствиям, включая обвинения в соучастии в преступной деятельности.

Третье – кража личных данных

Мошенники могут использовать такие пересылки как способ получить доступ к вашим личным данным. Например, вам могут прислать фишинговую ссылку или попросить предоставить конфиденциальную информацию для подтверждения транзакции.

Четвертое — проблемы с законом

Если деньги окажутся крадеными или полученными незаконным путем, вы можете столкнуться с обвинениями в соучастии в мошенничестве или иных правонарушениях.

Инструкция: что делать

Первое и самое важное:

Чтобы избежать подобных рисков, необходимо действовать осознанно и осторожно. Не поддавайтесь на просьбы о возврате денег от неизвестных отправителей, даже если они кажутся убедительными. Всегда проверяйте подлинность сообщений и уведомлений, особенно если они содержат ссылки или просьбы о предоставлении личной информации.

Сайт Объясняем.РФ дает такое предупреждение:

Скажем сразу: о чем бы ни шла речь в вашей ситуации, пока вы разбираетесь, что произошло, не снимайте деньги с карты и не тратьте их. Помните: хотя они оказались на вашем счете, они вам не принадлежат. Если вы потратите полученную ошибочно сумму, суд может это признать необоснованным присвоением чужих средств.

Лучшее и единственное, что вам нужно сделать, — подать заявление в свой банк о том, что средства были перечислены по ошибке, вы не претендуете на них и готовы вернуть отправителю. Для этого можно позвонить в банк по телефону (главное — используйте только номер с вашей карты или официального сайта), связаться со службой поддержки через онлайн-сервис или мобильное приложение, а также просто прийти в ближайшее отделение лично.
Если вам звонят или пишут некие лица с просьбой вернуть деньги, фиксируйте это. Записывайте разговоры, делайте скриншоты и затем передайте всю информацию и контакты человека в свой банк. Если окажется, что с вами общаются мошенники, это поможет службе безопасности обезвредить их. В любом случае перенаправляйте «отправителя» в банк, чтобы он оформлял возврат средств официально. Больше от вас ничего не требуется.
Переписку и переговоры с банком тоже лучше сохранять. Например, стоит попросить выдать вам заверенную копию заявления об ошибочном переводе. Это пригодится, если вопрос возврата средств будет решаться через суд. Так можно будет доказать, что вы не были одним из организаторов мошеннической схемы.
Свободно распоряжаться полученными по ошибке деньгами можно только в том случае, если за три года никто не обратился к вам с просьбой вернуть их. Именно такой срок исковой давности в суде. И даже тогда он в некоторых случаях может быть продлен. Например, уважительной причиной для отсрочки считается длительное лечение заявителя.

Почему не нужно возвращать деньги самостоятельно

Сайт Объясняем.РФ:

Есть несколько мошеннических схем, связанных с «ошибочными» переводами.

Во-первых, преступники могут обратиться к вам с просьбой вернуть деньги, но при этом указать другие реквизиты. Например, в мобильном банке вы видите, что сумму перечислил некий Дмитрий В., а вам предлагается отправить их по номеру телефона Веронике К. Такое несовпадение — тревожный сигнал, что вас пытаются втянуть в схему по отмыванию денег. Например, мошенники могли взломать чужой мобильный банк, перевести средства вам и пытаться через вас вывести их на собственные счета. Вдвойне подозрительно, если в такой ситуации человек торопит вас, оказывает моральное давление или даже угрожает, что в дальнейшем потребует проценты за «использование его денег».
Второй сценарий используют, когда по какой-то причине случается утечка данных вашей карты. Мошенники могут указать ее в подставном интернет-магазине в качестве счета для перечисления оплаты. В такой ситуации сначала вас попросят «вернуть» деньги преступники, а затем — их разъяренные обманутые клиенты, которые не получили свой заказ. Нередко мошенники при этом предлагают своей жертве оставить себе часть полученной суммы в качестве «компенсации за беспокойство». И это худший возможный вариант, ведь тогда человек окончательно оказывается втянут в преступную схему как соучастник.
Помимо этого бывает, что ошибочный перевод на самом деле даже не осуществлен фактически. Мошенники лишь имитируют банковское СМС о том, что на счет якобы зачислена та или иная сумма. При этом его присылают с обычного мобильного номера. В этом случае, если вы вернете деньги, то просто расстанетесь со своими собственными сбережениями. Такие поддельные сообщения опасны еще и тем, что в них иногда встраивают ссылки на скачивание вредоносных программ, которые позволяют преступникам украсть персональные данные. Обычно ссылку маскируют словами вроде «подробнее», «далее» или «детали».

Чтобы не попасться на удочку, всегда проверяйте, с какого номера пришло СМС и был ли вообще перевод, о котором идет речь. Кроме того, помните, что банк никогда не будет сообщать ваши данные третьим лицам. Если вам кто-то звонит или пишет, значит, номер он получил из какого-то иного источника.

Гражданско-правовая ответственность — проценты за пользование чужими денежными средствами:

Прокуратура Нижегородской области поясняет:

Если лицо неправомерно удерживает, уклоняется от возврата или допускает просрочку в уплате чужих денежных средств, оно обязано выплатить проценты за пользование этими средствами. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.

Возмещение убытков:

В случае, если неправомерное распоряжение денежными средствами причинило убытки другой стороне, виновное лицо обязано их возместить.

Неустойка:

Если договором предусмотрена неустойка за неисполнение денежного обязательства, то взыскивается неустойка, а не проценты по ст. 395 ГК РФ.

Уголовная ответственность:

Мошенничество (ст. 159 УК РФ):

Если неправомерное распоряжение чужими денежными средствами совершено с корыстной целью путем обмана или злоупотребления доверием, то это может квалифицироваться как мошенничество.

Подытоживая изложенное, стоит отметить, что единственно правильное решение — это связаться с банком, сообщить о неожиданном поступлении средств и оформить заявление на их возврат. Именно обращение в банк и следование банковской процедуре добровольного возврата ошибочно зачисленных средств не только убережет получателя денег от мошенников, но и позволит подтвердить свою добросовестность и порядочность на случай возможных судебных разбирательств.

И, безусловно, если у Вас имеются сомнения, что это был просто ошибочный перевод, стоит обратиться в правоохранительные органы, оставив заявление.

Сайт Райф-Медиа рекомендует:

Мошенники используют разные схемы для обмана. Не поддавайтесь на уговоры и не спешите переводить деньги по указанным ими реквизитам. Возможно, аферисты пытаются использовать вас в преступной схеме.
Рекомендуйте человеку, который просит вас перевести деньги по неизвестным вам реквизитам, обратиться в свой банк для отмены операции. Также подайте заявление в свой банк, указав, что вам неизвестно, откуда эти деньги, и попросите банк как можно быстрее вернуть деньги отправителю.
Если вы сами отправили деньги не туда по ошибке, обратитесь в свой банк и свяжитесь с человеком, который получил ваши деньги. Для отмены операции необходимо получить его согласие.

Источник: